Дмитрий Яковлев и 10 миллиардов на дропах: как «МТБ Банк» стал «прачечной» игрового рынка

Глава информационного отдела стремился освободить из-под ареста ноутбук и iPhone и одновременно обнародовал на всю Украину криминальные схемы в "МТБ Банке".

На данный момент, бывший руководитель регуляторного органа игрового рынка Иван Рудый вместе с коллегой из КРАИЛ Евгением Яхнием приятно проводят время под стражей (иначе — до 5 сентября, а дальше суд решит), а БЭБ медленно раскрывает цепочку других участников, вовлеченных в их игровые махинации.

На днях стало известно, что под прицелом оказался менеджмент "МТБ Банка" во главе с бывшим руководителем департамента инновационных проектов Дмитрием Яковлевым. В настоящее время правоохранители расследуют уголовное производство по фактам совершения служебными лицами департамента инноваций ПАО "МТБ Банк" тяжких и особо тяжких преступлений, среди которых присвоение имущества в особо крупных размерах, незаконная организация азартных игр, легализация преступных доходов, уклонение от уплаты налогов, фальсификация документов, злоупотребление служебным положением и другие.

В целом, по данным БЭБ, объем незаконных операций в "МТБ Банке" под крышей Яковлева мог составлять более 10 млрд гривен с конца 2022 по апрель 2024 года. Значительная часть этих средств, полагают правоохранители, поступала на фиктивные "дроповые" счета в "МТБ Банке", а затем выводилась на криптовалютные биржи.

Изюминка ситуации в том, что Дмитрий Яковлев в своём прошлогоднем интервью подчеркивал, что именно его департамент был едва ли не главным в "МТБ" по борьбе с "дропами" (подставными карточными счетами, через которые отмываются деньги, — ред.). А тут бац – оказался лисом в курятнике.

Подробнее о том, кто такой Дмитрий Яковлев и какова его роль в отмывании нелегальных игровых денег, – в материале "Телеграфа".

…И банкопад следовал за ним

Вообще-то, считается, что Дмитрий Яковлев – это банкир. Но, если присмотреться, банкир довольно специфичный. Проследив по Linkedin его карьерный путь, нетрудно заметить, что практически все коммерческие банки, где он занимал руководящие должности в течение последних 15 лет, — "Банк Форум", "Юнисон Банк", "Банк Форвард", "Альпари Банк" и в итоге "IBOX Банк" — закончили плохо и на сегодня ликвидированы.

Дмитрий Яковлев и 10 миллиардов на дропах: как «МТБ Банк» стал «прачечной» игрового рынка

Дмитрий Яковлев

В Сети можно найти данные, что за время работы в "Юнисон Банке" (по данным СМИ, принадлежал брату Александра Клименко, министра доходов и сборов в правительстве Азарова, — ред.) Дмитрий Яковлев зарекомендовал себя как "обнальщик" семьи Януковича. На время работы его главой правления "Альпари Банка" приходится обнаружение НБУ грандиозной махинации, которая имела все признаки легализации средств, полученных преступным путем. За что этому банку "прилетел" многомиллионный штраф от НБУ.

Что же касается "IBOX Банка", то СМИ неоднократно писали, что это финучреждение несколько лет подряд было ядром схемы по отмыванию нелегальных средств игрового рынка. Сегодня в отношении менеджмента этого банка открыто множество уголовных дел. А в отношении его бывшей совладелицы Алены Шевцовой даже введены персональные санкции указом президента Зеленского.

Что касается нашего героя, то Яковлев работал в "IBOX Банке" начальником департамента инноваций. С этой должности он после ликвидации "IBOX Банка" перешёл на аналогичную в "МТБ банке", где, похоже, решил внедрять "лучшие прачечные практики" для игрового рынка.

Разве хочешь - придется. Яхний и первая половина криминальной схемы

Если вы хотите организовать схему заработка на нелегальных переводах с игрового рынка, вам понадобятся как минимум две составляющие:

- Первая – завести "свою" платёжную систему и заставить владельцев казино пользоваться именно вашими услугами;

- Вторая – организовать как можно более легальную (хотя бы с виду) банковскую "крышу", которая позволяла бы отмывать средства с помощью "дропов", схемы "мискодинга" и т.д.

Дмитрий Яковлев и 10 миллиардов на дропах: как «МТБ Банк» стал «прачечной» игрового рынка

Евгений Яхний, арестованный член КРАИЛ

Так получилось, что после громкого скандала и ухода из дел в марте 2023 года "IBOX Банка", через который осуществлялось большинство нелегальных операций, на рынке переводов для геймеров образовался определённый вакуум. И операторы казино потихоньку начали подыскивать себе собственные каналы отмывания денег.

Но вакуум длился недолго. Уже в апреле 2023 года получила в НБУ лицензию на "перевод услуг без открытия счетов" некая компания "Даймонд Пей". Именно она в итоге и стала элементом первой части схемы (в целом контролируя более 70% переводов на игровом рынке). Примерно тогда же, весной 2023 года, начался и процесс назначения на должность в КРАИЛ печально известного Евгения Яхния, который был формализован распоряжением премьера Шмыгаля в июле 2023 года.

Сегодня так и неизвестно, кто и за какие заслуги протолкнул Евгения Яхния в КРАИЛ (это, кстати, очень хотелось бы услышать от ГБР, которое ведет его дело). Ведь до того, как стать госслужащим на хлебной должности, он был обычным ростовщиком — имел пару компаний по предоставлению микрокредитов.

Тем не менее, еще раньше Яхний владел компанией "Икс Пей", которая также занималась переводами денег. То есть он неплохо знал рынок платёжных систем и, возможно, именно поэтому и стал человеком, задачей которого (как члена КРАИЛ) было обеспечить первую часть схемы: убедительно "довести" до операторов игрового рынка мысль, что у них нет других вариантов, кроме как подключиться к "Даймонд Пей". В противном случае - и лицензия может тоже "того".

Ну а прибыль Яхния была в процентах, которые ему капали с каждого перевода игровых денег. Подробнее об истории с "Даймонд Пей", и, в частности, о том, как Яхний через свою жену получал свои "откаты" от этой платёжной системы, писал и журналист-расследователь Евгений Плинский, даже публиковал, сколько процентов "зарабатывает" "Даймонд Пей" и другие участники схемы.

Но получить поток средств от операторов игрового рынка через "правильную" платёжную систему — лишь половина дела. Другой важный момент – как правильно "отмыть" полученные с этого проценты. И вот здесь на сцену выходит Дмитрий Яковлев из "МТБ Банка".

Вторая половина схемы: Яковлев и его "инновации"

О непосредственном участии в схеме отмывания игровых денег менеджмента "МТБ Банка" общественность, возможно, узнала бы не скоро. Если бы фигурант в июне 2025 года не подал апелляцию в суд с целью отмены ареста, наложенного на его ноутбук и два iPhone, которые, по версии БЭБ, стали доказательствами противоправной деятельности.

Вот тут и обнаружилось, что (цитируем судебное решение): "ЛИЦО_7, занимая должность руководителя департамента инновационных проектов ПАО "МТБ Банк" до увольнения в мае 2025 года, играло ключевую роль в противоправной схеме".

Поскольку в материалах производства говорится о периоде противоправной деятельности с 31.12.2022 по 10.04.2024 годов, нетрудно установить, что наш фигурант - именно Дмитрий Яковлев: согласно официальному сайту МТБ, он занимал эту должность минимум с августа 2022 года и точно по ноябрь 2024 года.

Что же это была за схема? Во-первых, говорится в материалах судебного решения, руководитель и менеджмент инновационного департамента "МТБ Банка" вместе с уже упомянутыми платёжными системами "Даймонд Пей" и "Икс Пей" обеспечивали эквайринг средств от операторов игрового бизнеса, среди которых были нелегальные. То есть, получается, что именно "МТБ" выступил таким себе "перевалочным пунктом" для тех миллиардов гривен, которые украинцы потратили, попавшись на удочку различных игровых нелицензионных "помоек".

Во-вторых, говорится в деле, "МТБ" обеспечивал отмывание грязных игровых денег через уже упомянутые "дропы". Полученные от игрового бизнеса деньги сперва загонялись на фиктивные "дроповые" счета, а затем направлялись через криптовалютные биржи, такие как Binance и Coinbase, или иностранные платёжные системы, такие как PayPal и Skrill.

В-третьих, отмечается в тексте решения, "МТБ" вместе с "Икс Пей" реализовывали уже известную схему мискодинга (это когда средства от игрового бизнеса (код МСС 7995) проводились как средства за розничную торговлю (MCC 5399). Это позволяло игровым операторам существенно недоплачивать государству, ведь "игровой" налог значительно выше "розничного". Ну а фигуранты схемы получали за это свой процент.

Дмитрий Яковлев и 10 миллиардов на дропах: как «МТБ Банк» стал «прачечной» игрового рынка

Скриншот судебного решения из ЕРДСР по делу "МТБ Банка"

"За период с 31.12.2022 по 10.04.2024 объем таких операций составил более 10 миллиардов гривен, что свидетельствует о совершении преступления по ч. 3 ст. 209 УК Украины (легализация доходов, полученных преступным путем, в особо крупных размерах). Служебные лица ПАО "МТБ Банк" и ООО "Икс Пей Групп" систематически нарушали требования Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" от 06.12.2019 № 361-IX, не проводя надлежащей идентификации клиентов, осуществляющих транзакции на суммы, превышающие 400 000 гривен, не сообщая Госфинмониторингу о подозрительных операциях, в частности с признаками дробления, и фальсифицируя результаты проверок в системе Web Shield путем внесения недостоверных данных о характере транзакций", — говорится в материалах судебного дела.

Что касается конкретно Яковлева, то он, по данным уголовного производства, "непосредственно принимал решения о сотрудничестве с нелицензионными мерчантами, сознательно игнорируя требования финансового мониторинга, обеспечивал разработку программного обеспечения для маскировки транзакций через "мискодинг", имел доступ к конфиденциальной информации о транзакциях ООО "Икс Пей Групп" за 2023-2025 годы, включая лог-файлы, отчеты и переписку, а также организовывал использование подставных лиц для открытия транзитных счетов".

Даже после увольнения (причиной которого, кстати, было участие в нелегальных игровых схемах) Яковлев продолжал поддерживать связи с бывшими коллегами и пытался реализовывать наработанные схемы, отмечается в материалах уголовного дела.

В настоящее время в деле, кроме Яковлева, проходят еще трое представителей Департамента инновационных проектов "МТБ Банка", представители "Икс Пей" и "Даймонд Пей" и служебное лицо из КРАИЛ. Не исключено, что речь снова-таки об Евгении Яхние. Последний, напомним, вместе с бывшим главой КРАИЛ Иваном Рудым сейчас находится под арестом в несколько другом деле, акценты в котором больше даже не на игровом бизнесе, а на пособничестве государству-агрессору.

О хорошем и о плохом

То, что правоохранители наконец осмелились "раскрутить" незаконные схемы очередной "прачечной" для игровых денег – в целом знак неплохой. Это означает еще один шаг к очищению как игрового рынка, так и финансовой системы. Но то, что дело "МТБ Банка" хоть как-то расследуется, собственно, и есть единственным плюсом.

Потому что ни тот же Дмитрий Яковлев, ни другие фигуранты в настоящее время не являются в нем подозреваемыми. И это при том, что правоохранителям известно: бывший руководитель инновационного департамента "МТБ Банка" собирался улизнуть из Киева, если не из страны.

Кроме того, очевидно, что как не мог быть независимой фигурой Евгений Яхний, которого точно кто-то двигал на ключевую должность в КРАИЛ, так и Яковлев, будучи руководителем департамента, вряд ли мог проворачивать миллиардные схемы под носом у высшего руководства и владельцев "МТБ Банка" без их ведома.

И тут вопросы к Михаилу Парцхевичу (владелец 70,001% акций банка, известный как владелец одесской Riviera Development Group), Хамеду Алихани (20%, французский банкир) и Юрию Кралову (9,999% собственности, глава правления "МТБ"): устраивает ли их такой имидж банка? Судя по увольнению Яковлева – вроде бы и нет, но неужели они несколько лет не замечали существование "черных" схем в своей вотчине?

И, наконец, очень настораживает какая-то нездоровая тишина со стороны нового регулятора игрового рынка - Агентства "ПлейСити". Созданный уже более полугода назад регулятор до сих пор не вышел в эфир  ни с одной вменяемой коммуникацией. И больше: даже не запустил выдачу лицензий, хотя обещал это сделать еще в июне.

А было бы очень интересно услышать, как именно "ПлейСити" собирается ломать наработанные криминальные схемы, в том числе и на рынке платежей с игрового рынка? Как будет работать с НБУ с целью обезопасить рынок от отмывания средств, "дропизации" и "мискодинга"? И когда уже наконец заработает обещанная система онлайн-мониторинга, которую вроде бы обещали к началу осени?